まとまったお金が必要で50万円借りました！
どうしてもまとまったお金が必要だったので、私はとりあえずプロミスで50万円借りる
事にしました。
私がなぜ、50万円もの大金が必要だったかというのは、ココではあまり言えないので、
省略させて頂きますが、理由はどうであれ私のように「50万円必要だから借りたい！」
という方もいると思いますのでその経緯を紹介したいと思います。
ただ、私の場合は返済の見込みがちゃんとあったからですが、これからお金を借りようと
している方、これだけは忘れないでくださいね。
それは、「お金を借りる」という事は「借金」をするという事です。
借金をするという事は、そのお金を必ず返済しなくてはなりません！絶対にです！
借りたら返す！
そこで気になるのが月々の返済額と利息だと思います。その辺の事を詳しく解説して
いきますね。
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派遣やパート、アルバイトといった非正規雇用の方、あるいは専業主婦といった方でも審査次第でお金を借りる
事が可能であり、幅広い人が利用できるローンとなっており、また最高限度額が800万円という高額である所も
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つまり、初めてプロミスを利用する人なら30日間無利息になるというサービスです。
50万円借りる前に知っておくべき知識！
50万円って、決して少ない金額ではないですよね！
ところで、「総量規制」って知っていますか？
「総量規制」とは、2010年の6月に、新たに貸金業法が改正された時に導入された法律です。
簡単にわかりやすく言うと「貸金業者は顧客の年収の3分の1までしか貸す事ができない」
という法律です。
つまり、年収が300万円の人ならその3分の1である100万円までしか借りられないという事です。
もしあなたの年収が300万円で、例えばすでにどこかで70万円借りているとします。
そうした場合、あなたが新たに借りれる金額は単純に30万円であり、50万円必要だったとしても
50万円は借りれず、30万円なら借りれるという事になります。
なのでまずは、この「総量規制」という法律をあなたの頭に入れておいて下さいね！
但し、総量規制には例外がいくつかあります。その1つが銀行カードローンですが、銀行での
借り入れの場合にはこの総量規制という法律はありません。
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まずは利息の計算方法を知る！
利息の計算方法は以下のの算数によって簡単に計算できます。
借りた金額 × 実質年率 ÷ 365日 × 借りた日数
例で言うと、実質年率18％で10万円借りて30日後に返済する場合、
100,000 × 0.18 ÷ 365 × 30 = 1479.452・・・・
となり、小数点以下は切り捨てなので、このケースでの利息額は1,479円となります。
ただ私の場合は、50万円を一括返済する事は厳しかったので、ココでは私の場合の月々の
返済額と利息総額を以下で解説したいと思います。
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月々の返済額と利息の総額について！
「お金を借りる」前に絶対に知っておくべき事、まずはそれを明確にしておかなくては
なりません。
それは自分の場合、毎月いくらずつ返済する事ができるのか？という事です。
返済するパターンも色々とありますが、多くは月々の返済額を低くした場合、この場合は
毎月の負担は減るかもしれません。
でもその分、完済するまでに時間がかかりますし、またそのぶん利息は増えます。
それともう1つは、この逆で月々の返済額を高くした場合、この場合は完済するまでの時間が短く
なるので利息は少なくなります。でも、毎月の負担は重たくなります。
返済には一般的にこの2つのパターンが多いのですが、そもそも、あなたがどのように返済を考える
かのコツとしては、まずあなたの今の収入と支出から毎月払える限度額は決めるという事です。
そして、その限度額の範囲内で月々の返済額を決定する！お金を借りると決めたら、これをまず
決めて下さい。
ただし、借り入れ先にもよりますが、私はプロミスでお金を借りました。
そのプロミスの場合、最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回となっています。
そのため、50万円借りた場合は、最低返済額は13,000円になります。
ちなみに私の場合は、毎月19,000円ずつ返済する事にしました。
19,000円なら給料から支払えますし、何と言ってもボーナスが出たら残額をまとめて一括で返済
すれば利息総額も安くなりますから。
で、以下で50万円借りた場合の「月々の返済額」「返済回数」「利息総額」「返済総額」を
まとめてみましたので、以下を参考にあなた自身の「月々の返済額」を決めてみて下さい。
◆実質年率17.8％の場合の返済シュミレーション◆
借りる金額 |
実質年率 |
月々の返済額 |
返済回数 |
利息総額 |
返済総額 |
|---|---|---|---|---|---|
|
50万円 |
17.8％ |
13,000円 | 58回(4年9ヶ月) | 246,160円 | 746,160円 |
| 15,000円 | 47回(3年10ヶ月) | 194,862円 | 694,862円 | ||
| 19,000円 | 34回(2年10ヶ月) | 138,578円 | 638,578円 | ||
| 25,000円 | 24回(2年) | 97,524円 | 597,524円 | ||
| 46,000円 | 12回(1年) | 49,288円 | 549,288円 |
後、もしあなたの会社でボーナスがでるならば、その時にボーナスで全額返済をする
方法もあります。
もしそれができるのであれば、月々の返済額が少なくても、トータルでの利息総額は
減らす事ができるからです。
私の場合ですと、現在毎月19,000円返済していて、その利息は総額で138,578円に
なりますが、実は今度のボーナスで残高一括返済をする予定です。
なので、利息の負担をもっと減らす事ができます。
いずれにせよ、借りたお金はなるべく早く返済する事で、利息の負担を減らすことが
できますから！
返済日の返済方法
プロミスの場合、返済期日は、5日、15日、25日、末日の中から都合にあわせて選ぶ事ができます。
下記に詳しくわかりやすいように表にしてみましたので、確認くださいね。
で、もしあなたの給料日が、5日なら15日に返済し、また15日なら25日返済にするといいでしょう。
もし、給料日が25日なら末日返済するといいでしょう。
返済方法はあなたのパソコンやスマホから、インターネット経由で銀行振込での返済が可能です。
また、口座からの自動引落しもできますし、プロミスATMやコンビニでも返済する事が可能ですから、
一番あなたにとって都合の良い返済方法を選ぶといいですよ。
ちなみに私の場合は、パソコンで銀行振り込みでの末日返済をしています。
ただ私の場合はプロミスでお金を借りていますが、プロミス以外のカードローン会社でも同じような
ものですよ。
【参考※プロミス初回のご返済期日】
ご返済期日 |
お借入日 |
初回ご返済期日 |
|---|---|---|
| 毎月 5日 |
1日～19日 |
お借入日の翌月のご返済期日 |
| 毎月 15日 | 1日～末日 | お借入日の翌月のご返済期日 |
| 毎月 25日 |
1日～9日 |
お借入日の同月のご返済期日 |
| 毎月 末日 |
1日～14日 |
お借入日の同月のご返済期日 |
※三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望
される場合、ご返済期日は5日となります。
急遽お金が必要になる事は誰だってある！
日々生きていく中で、今稼いでいる自分の収入だけではどうにもならない時がありますよね！
私の場合は今回プロミスにお世話になったのですが、このように急遽お金が必要な時は迷わず
安心して借りる事ができる会社に頼っていいと思いますよ。
なぜなら、私が実証済みだから言えるんですが、というのも今の大手のカードローン会社は
銀行や上場企業のグループ会社なので安心です。
上記でも説明しましたが2010年6月に貸金業法も改正され、グレーゾーン金利もなくなりました。
これによって、現在はあくどい取り立てや怖い取り立てなんてありませんし、もしこれらを今
やった場合は社会問題になってしまいますからね。
それともう1つ、昔は銀行はほとんどが法人相手にお金を貸して利子で儲けていました。
しかし現在では、銀行でお金を借りてくれる企業は大幅に減っているんですよ。
そしてこれらの理由によって、銀行は個人融資に目をつけて、消費者金融をグループ会社に
してしまったのです。
つまり、有名な大手の消費者金融であるプロミス、アコム、モビットは全て銀行傘下に入って
いますからね。言いかえれば銀行で借りているのと何ら変わりはありません。
これらの背景から現在では個人でも安心して借りる事ができますし、また借りる事が恥ずかしい
事などありません。
なので借りるなら、堂々と借りて、返済をちゃんとする！そしてお金を借りたならばなるべく早く
返済する、これでいいのではないでしょうか？
ただ最後に忘れないでください！それは計画的に借りて計画的に返済するという事、これだけは
頭に入れておいてくださいね。